◆年金の繰り下げ受給とは？
年金の繰り下げ受給とは、本来65歳で受け取る老齢基礎年金・老齢厚生年金を66歳以降に割り増しした金額で受け取る制度で、老齢基礎年金・老齢厚生年金を別々の時期から受け取ることもできます。65歳前に来る年金請求ハガキで繰り下げを選べます。
◆繰り下げするとどのくらい年金が増えるの？
昭和16年4月2日生まれ以降の繰り下げ増額率は1カ月につき0.7％増額します。
例えば、65歳の時点で老齢厚生年金が100万円、老齢基礎年金が78万円受給できる人の場合、66歳から老齢厚生年金を108万4000円（8.4％増額）、67歳から老齢基礎年金を87万9840円（12.8％増額）受け取るといったように、別々の時期から「繰り下げ受給」することもできるのです。
◆いつから「繰り下げ受給」すると得するの？
繰り下げた老齢年金をいつから受給すると得をするかは、どれだけ長生きできるかにかかっています。
計算すると、繰り下げした年齢に11年と11カ月足すと、65歳から年金をもらっている人に受給総額が追いつきます。従って66歳まで繰り下げすると、77歳11カ月で65歳からもらっている人に追いつき、78歳で受給総額を追い越します。
繰り下げの仕方によっては、年金版家族手当ともいえる加給年金や振替加算が、受けられなくなることもあります。
厚生年金に20年以上加入していた元会社員なら、加給年金がつくことが多いのですが、老齢厚生年金繰り下げ期間は加給年金が付きませんし、加給年金が繰り下げで増額されることはありません。
従って、66歳まで繰り下げした場合、繰り下げして増えた年金（8.4％増）より、もらえない加給年金（約39万円）が多いため、65歳からもらった人に受給総額が追いつく年齢は、83歳11カ月になります。84歳で受給総額を追い越すので、84歳まで長生きすれば、繰り下げした方が得ですね。
◆60歳から64歳で受ける「特別支給の老齢厚生年金」は、繰り下げ受給は不可
1年以上の厚生年金加入がある方が、生年月日・性別に応じて60歳から65歳前まで受ける「特別支給の老齢厚生年金」を遅らせて受けても、繰り下げ受給はできません。
「特別支給」なので繰り下げて増やすことはできないし、給料が高くて支給停止された老齢年金は受けることができません。
◆遺族年金・障害年金をもらえる人は繰り下げ受給は不可
遺族年金や障害年金をもらえる人は65歳前、特別支給の老齢厚生年金とどちらかを選択しなければなりません。そして基本的に、老齢年金を繰り下げすることはできません。
◆老齢年金繰り下げの注意点とは
65歳の年金請求ハガキに基づき、「繰り下げ」（老齢基礎年金・老齢厚生年金別々も可能）を選ぶ、または請求ハガキを提出しなければ、65歳以降の老齢年金が支給停止されます。
その後、そのままにしておいても年金は支給されませんので、年金を受けたい時期に年金事務所に出向く必要があります。70歳前に出向くようにしましょう。
文＝拝野 洋子（マネーガイド）
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