（※画像はイメージです／PIXTA）
医療の進歩と健康保険制度の問題などで、医療現場は変わりつつあります。それにともない、医療保険も変化しました。もっとも大きな変化は、入院日数の減少です。ただ、日本の健康保険制度は手厚いので優先度が低い保険といいます。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏と横川由理氏が『NEWよい保険・悪い保険2022年版』（徳間書店）で解説します。
【関連記事】やってはいけない「保険の見直し」思わぬ落とし穴に要注意！
保障は加入時がマックスで、だんだん小さくなる
▶収入保険
定期保険と同じように一定期間を保障する死亡保険です。保険金は一括ではなく、年金のように分割して受け取ります。時間の経過とともに保障額が減っていく分、保険料は安くなっています。
■保険金は一括ではなく年金形式で受け取る
収入保障保険は、定期保険の一種です。一定期間の保障があり、死亡したら保険金を受け取れます。定期保険との違いは、死亡保険金の受け取り方です。収入保障保険は一括ではなく、毎月年金のように受け取ります。
また保険金の金額も時間の経過とともに減っていきます。下の図でご説明しましょう。保険期間が終わりに近づくにつれ、受け取る年金の回数が減ります。したがって、受け取れる総額も減っていきます。このようなしくみになっているため、定期保険より保険料が安いのです。
収入保障保険は、もし死亡したとき、残された家族の生活費の補塡として役立ちます。子どもが小さいうちは、これからかかる生活費や教育費の負担がかなり大きくなります。小さな金額で大きな保障を買うことができるため、幼い子どもがいる家庭にとっては使い勝手のよい保険です。
ただ、保険期間の終了間際に死亡すると、保険金はわずかになってしまいます。その点を解消すべく、最低支払保証期間がついている商品もあります。指定した期間は保険金を払いますという約束で、2年や5年などと選べます。
たとえば、保険期間を65歳までに設定していて、64歳10ヵ月で死亡したら、たった2ヵ月分しか保険金を受け取れません。
しかし、最低支払保証期間を2年にしておけば、2年分が支払われます。
■自分にとって保険料が安い商品はどれ？
保険料は定期保険の3分の1程度ですが、年齢や性別、健康状態によって大きく変わります。喫煙の有無や血圧。
BMI などによって割引になる商品もあります。逆に、喫煙者は保険料率に区分がない商品がいいでしょう。
さまざまな特約もつけられますが、つけすぎると保険料も高くなります。
自分の条件で保険料が安い商品をいくつか選び、特約の違いを検討してみてください。
ちなみに、間違えやすいのが「収入保障保険」と「就業不能保険」。収入保障保険は死亡すると保険金を受け取れますが、就業不能保険は生きていることが条件です。
仕事ができない状態が続いた場合にお金を受け取れる保険で、死亡したら受け取れなくなります。
収入保障保険編 『NEWよい保険・悪い保険2022年版』（徳間書店）より。
【オンライン開催（LIVE配信）5月7日（土）開催決定
利回り20％以上が当たり前の「真の投資力」を学べる
普通の空き家投資じゃない、スゴイ空き家投資だ！
「ダイヤモンド空き家投資」特別セミナー 詳しくはこちら>>>
著書には『最新版 保険はこの５つから選びなさい』『かんたん！書き込み式 保険払いすぎ見直しBOOK』（河出書房新社）、『コワ～い保険の話』（宝島社）、『保険ぎらいは本当は正しい』（SBクリエイティブ）が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。
【ホームページ：http://neo.my.coocan.jp/nagao/】
現在は、大学や企業、マネーセミナーの講師をはじめ、執筆など幅広く活動中。
著書には『2022〜2023年版保険 こう選ぶのが正解！』（実務教育出版）、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』（河出書房新社）が、監修には年度版シリーズ『良い保険・悪い保険』などがある。
【ホームページ：https://fp-agency.com/】
連載忖度なし！プロが選ぶよい保険・悪い保険
からの記事と詳細 ( 知らないと損する医療保険…入院日数は短くなったが費用は増加傾向【FPが解説】 | 富裕層向け資産防衛メディア - 幻冬舎ゴールドオンライン )
https://ift.tt/sboKPRk
No comments:
Post a Comment